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充分挖掘客户需求,定制外汇风险控制方案—— 民生银行北京分行为中小企业提供外汇套期保值服务

2022-08-22 12:57企业新闻网编辑:admin人气:


L公司是一家从事打印机、复印机、扫描仪等图像处理设备研发和生产的制造业企业,成立于2017年,注册资本约5000万元,员工不到100人,属于中小规模企业。其下游产品属于较为成熟的商品,所以企业在销售端的议价能力有限,抗风险能力相对偏弱。企业部分核心零部件需要自境外进口,制成品主要在国内销售,因此外汇收支上以单边进口付汇为主,基本无出口收汇,需要经常在银行进行美元购汇支付境外供应商货款。

2022年4月以来,受各种复杂因素影响,人民币汇率出现较大幅度波动。短短数个交易日,人民币即期汇率自长期徘徊的6.35一线持续突破,迅速贬值至6.60附近。作为需要持续进口购汇的中小企业,L公司跨境采购成本由于汇率贬值骤然跳涨,在下游销售短期难以提价的背景下,企业本就不算丰厚的毛利润被节节攀升的汇率侵蚀,经营压力陡然增大。

作为民生银行北京分行国际业务的客户,企业财务负责人紧急打来求助电话,希望银行能够为企业设计切实可行的汇率风险管理方案,帮助企业控制汇率风险,捍卫经营成果。

据民生银行北京分行相关负责人介绍,该行接到客户求助后第一时间召集国际业务专业产品经理研究解决方案。他们讨论认为,远期结售汇是较为标准的套期保值产品,对像L公司这样的企业而言,本身具有较强的适用性。但在外汇衍生品方案设计过程中,企业负责人反馈了如下交易细节:一是企业的支付集中在每年6-9月份,但在目前国际供应链紧张的情况下,支付时间存在较大不确定性,需要待境外供应商通知后数天内付款;二是同样由于境外供应商生产的不确定性,境外供应商仅能保证在采购季交货总额,但不能为企业制定明确的排产计划,即每次支付金额存在不确定性,但采购季内交易总额可以事前明确。

基于上述原因,标准的远期购汇由于在远期签约日就需要明确未来交割时点、交割金额,因此并不适用L公司面临的新情况。基于此,民生银行北京分行进一步展开研究,充分挖掘远期购汇产品潜力,为企业设计了择期多次交割的远期购汇方案:在远期购汇签约日,为企业锁定购汇汇率,并允许企业办理远期择期交易,允许在择期期间内多次交割。在整个择期期间内,任意工作日均可按照签约时锁定的汇率进行交割,只要历次交割的总额与签约金额相等即可。这就为企业在远期购汇上保留了尽可能多的灵活性,企业仅需确定采购季内购汇总额、采购季的大致起始日期,即可办理远期购汇,规避汇率风险。

这一方案得到了客户的充分认可。该行负责人进一步表示,民生银行北京分行在为企业设计套期保值方案时,充分立足企业需求,挖掘产品潜力,实现了金融服务供给与企业需求的匹配。在国际贸易面临较大不确定性的特殊时期,远期结售汇作为传统的标准产品,通过运用择期交易、差额交割等模式,也能最大程度实现灵活性,与企业结算收付场景相匹配,真正做到了为企业客户排忧解难。


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